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アロケイテッド・ペンション

アロケイテッド・ペンション(Allocated pension)とは?

スーパー・アニュエーションを受け取る方法には、一括で受け取る方法とアロケイテッドペンションという口座に移行して毎年必要な金額を受け取る2種類があります。
受給年齢は下記の通り生まれた年によります。

生年月日 Minimum age you can access super
From 1 July 1964 60
1 July 1963 – 30 June 1964 59
1 July 1962 – 30 June 1963 58
1 July 1961 – 30 June 1962 57
1 July 1960 – 30 June 1961 56
Before 1 July 1960 55

ペンション口座から引き出す最低限の金額は年齢に応じて下記のように決まっています。受給資格を満たしていれば口座の残高をすべて引き出すことも可能ですがまだ仕事をしている場合には上限は残高の10%までと決まっています。

Age Annual payment as a% of account balance
55-64 4%
65-74 5%
75-79 6%
80-84 7%
85-89 9%
90-94 11%
95+ 14%

どれくらいの頻度で支払いがされるのか?

通常、口座の残高がなくなるまで毎月、4半期、半年もしくは毎年から選べます。

どれくらい支払いは続くのか?

アカウントベースド・ペンションは一定期間の支払いが保証されているものではありません。どれくらいペンションが続くかは毎年の引き出す金額、投資による運用益と手数料などにもよります。下記のシミュレーションを参照ください。

利点

  • 支払い金額を自分で決められる
  • 60歳以降は引き出すお金に税金がかからない
  • 投資の運用益にも税金はかからない
  • いつでも全額引き出せる
  • 運用次第では残高を増やせる
  • 運用先を任せるファンドマネージャーはを自分で選べる
  • 遺産として残せる可能性がある

欠点

投資収益は保証されず運用方法次第ではマーケットと連動して不安定かもしれない
ペンションが死ぬまで続く保証はない

このアロケイテッド・ペンションの残高が少なくなるにつれて、需給資格の年齢に達していればエイジ・ペンションが受け取れるかもしれません。現在は65歳ですが2023年7月1日までに段階的に67歳に引き上げられる予定となっています。

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